takvim.com.tr
Ziraat Bankası ve Vakıfbank ev almak isteyenlere cazip konut kredileri sunuyor. Vatandaşlar, Enflasyona Endeksli Konut Kredisi'yle aylık TÜFE 0.19 faizle ev alabilecek. Ziraat Bankası'nın bu kredisiyle enflasyon düştükçe taksitler azalacak.
Konut kredisinde geçen hafta 5 banka; Akbank, Garanti BBVA, İNG, HSBC, ŞekerBank ve kampanyalı konut kredisi için ICBC Bank faiz indirimi uyguladı. DenizBank ise kampanyalı konut kredisi faiz oranlarını arttırdı. Ziraat Bankası'nın enflasyona endeksli konut kredisi kullanımında faiz değişim sıklığı 6 veya 12 aylık periyotlarda yapılabilecek. Faiz oranı güncellemelerinde Merkez Bankası tarafından yayımlanan TÜFE referans oranı esas alınacak.
TÜRKİYE İŞ BANKASI FAİZ ORANLARI SON DURUM 2019
İş Bankası konut kredi kullanımlarında faiz oranı aylık yüzde 1,72 belirlendi.
HALKBANK KONUT KREDİSİ FAİZ ORANLARI SON DURUM 2019
Halkbank konut kredi kullanımlarında faiz oranı aylık yüzde 1,65 belirlendi.
VAKIFBANK KONUT KREDİSİ FAİZ ORANI SON DURUM 2019
Vakıfbank konut kredi kullanımlarında faiz oranı aylık yüzde 1,55 belirlendi.
ZİRAAT BANKASI KONUT KREDİSİ HESAPLAMA
Konut kredisi hesaplama işlemi için Ziraat Bankası'nın resmi internet sitesinde bulunan Konut Kredisi Hesaplama Aracı'na giriniz. Daha sonrasında almak istediğiniz kredi türünü seçin. Ardından kredi tutarı, ödeme vadesi ve faiz oranını belirleyerek HESAPLA butonuna basınız.
Hesapla butonuna bastıktan sonra alacağınız kredi türüne, tutarına ve vadesine göre konut kredisi karşınıza çıkacaktır. Örneğin;
Konut Kredisi seçeneğiyle 455.000 TL'lik tutar seçtiğimizde, vadesini 120 ay ve faiz oranını da yüzde 1,65 olarak seçtiğimizde sonuçlar şu şekilde çıkmaktadır;
Taksit Tutarı: 8,732.88 TL
Faiz Oranı: yüzde 1,65
Yıllık Maliyet Oranı: yüzde 21.9301
Siz de alacağınız konut kredisine ilişkin bilgileri bu sayfada girerek sorgulama yapabilir ve konut kredisi hesaplama işlemini gerçekleştirebilirsiniz.
ENFLASYON ENDEKSLİ KONUT KREDİSİNİN AVANTAJI NE OLACAK?
Merkez Bankası'nın beklenti anketine göre enflasyonda 2020 hedefleri tutturulursa 250 bin TL'lik 10 yıllık konut kredisinde aylık taksit oranı bin 600 TL azalacak, yaklaşık 150 bin TL'lik faiz ödemesi ise cepte kalmış olacak.
Yeni kredi paketinden yararlanacak vatandaşların kullanacağı konut kredisinde faiz oranları isteğe bağlı yılda 3 defa 3, 6 ve 12 aylık periyotlar halinde yıllık TÜFE ortalamaları baz alınarak belirlenecek ve enflasyondaki harekete göre değişkenlik gösterecek.
Mevcut enflasyon oranın üzerine banka tarafından sadece 0,19 marj konulacak ve net faiz oranı bu şekilde kredilere yansıtılacak.
AZAMİ FAİZ OLACAK
Her üç banka da bu ürünlerden yararlanmak isteyen kredi müşterilerini korumaya yönelik azami faiz oranlarının yer aldığı bir sözleşme imzalatacak. Enflasyondaki değişimlere yönelik ortaya çıkacak faiz oranı bu seviyeyi aşamayacak. Enflasyon bazlı sistemde yapılacak erken ödemelerde tazminat da alınmayacak.
ŞARTSIZ ÇIKILABİLECEK
Söz konusu paket üzerinden kredi kullanmış vatandaşlar istemeleri halinde enflasyon bazlı krediden hic bir şart olmadan çıkarak sabit oranlı konut kredisine de geçiş yapabilecek.Bu ürünle satın alınacak konutun yüzde 80'ine kadar kredi, 120 aya kadar da (10 yıl) vade belirlenebilecek.
MEVCUDUN ÜZERİNDE
250 bin TL'lik 10 yıl vadeli konut kredisinde aylık faiz oranı Ziraat Bankası'nda yüzde 1,55 iken bu oran Vakıfbank'ta yüzde 1,79 seviyesinde bulunuyor. Mevcut enflasyon verisi göz önünde bulundurulup banka marjı ile yapılan hesaplamada ortaya aylık bazda yüzde 1,55 civarında olan konut kredi faizinin üzerinde bir oran çıkıyor
YÜZDE 5 TAHMİNİ
Ancak son açıklanan enflasyon verilerine göre TÜFE yıllık bazda yüzde 18,71'e geriledi. Beklenti ise enflasyonun kademeli düşüş eğilimini sürdürerek yıl sonunda yüzde 14,6'ya, 2020'de 8,2'ye 2021'de ise 5,4'e kadar gerileyeceği yönünde...
0,87'LERE İNEBİLİR
Merkez Bankası'nın da beklentileri göz önünde bulundurulduğunda aylık yüzde 1,55 ile çekilen 10 yıl vadeli kredide oran sürekli sabit iken öte yandan enflasyonun yakın vadede beklentiler doğrultusunda yıllıkta yüzde 14,6'ya düşmesi halinde aylık bazda oran 1,2'lere gerileyecekken bu oran 0,19'luk marj ile yüzde 1,4'e çıkacak. Bu rakam şayet 2020 hedefleri tutturulursa yüzde 0,87'lere kadar inmiş olacak.
AYLIK ÖDEME BİN 600 TL AZALIYOR
Bu formülde ise bugün enflasyon bazlı kredide aylık yüzde 1,75'e denk gelen faiz oranı ile 10 yıl vadeli 250 bin TL kredi çekildiğinde aylık ödeme 4 bin 998 TL ve toplam faiz 350 bin TL olurken bu oranın tahminler doğrultusunda kademli yüzde 1,2'lere inmesi halinde aylık ödeme bin TL birden düşerek 3 bin 942 TL'ye (Toplam faiz 127 bin TL düşüşle 223 bin TL'ye iniyor) yüzde 0,87'de ise aylıkta 3 bin 365 TL'ye (Toplam faiz yaklasık 200 bin TL inerek 153 bin TL'ye kadar geriliyor) inmiş oluyor.
150 BİN TL CEPTE KALABİLİR
Sabit ödemeli kredide ise aylık yüzde 1,55 olarak uygulanan faiz oranı ile 10 yıl vadeli 250 bin TL çekildiğinde yüzde 2 erken kapatma tazminatı verilerek kapama yapılmaması halinde 10 yıl boyunca aylık taksit 4 bin 602 TL toplam faiz ise 302 bin TL oluyor. Bu da 2020 için öngörülen enflasyon oranları ile yan yana konulduğunda 150 bin TL'nin cepte kalabileceği anlamına geliyor.
KONUT KREDİSİ ALABİLMEK İÇİN GEREKLİ EVRAKLAR
Yaptığınız kredi başvurusu ön onay aldığında ikinci adım olarak gerekli belgelerle bankaya gitmeniz gerekir. Konut kredisi için banka tarafından nüfus cüzdanı, ikametgah ve gelir beyanı olmak üzere üç temel belge talep edilir. Düzenli bir geliriniz olması halinde başvurunuzun onaylanması ihtimali oldukça yüksektir. Daha önceki kredi borcu nedeniyle hakkında banka takip kararı olan kişiler ise kredi alamazlar. Konut kredilerinde ipotek uygulaması söz konusu olduğu için kefil istenmez. Eğer başvuran kişi yeterli bir gelire sahip değilse o zaman kefil uygulaması devreye girebilir.
KONUT KREDİSİ NEDİR?
Konut kredisi, satın alınacak evin teminat altına alınması koşuluyla bankalar tarafından verilen bir kredi türü. Kredinin vadesi genellikle sabit faiz oranlarıyla 5 ila 30 yıl arasında değişebiliyor. Konut kredisine başvurmak için satın almak istediğiniz konuta karar verdikten sonra kredi imkanları sunan bankaları araştırmanız gerekir. Sizin için en uygun faiz oranlarını sunan bankaları araştırmanız ve başvurmanız gerekecektir.
Kredi başvurunuz onaylandıktan sonra artık devreye gayrimenkul değerlendirme uzmanları giriyor. Uzmanlar, satın almak istediğiniz evin değerini belirledikten sonra, evin değerinin dörtte birini peşinat ödemesi olarak vermeniz gerekir.
Yasalar gereği, belirlenen ekspertiz değerinin %70-75'ine kadar konut kredisi verilebiliyor. Evin kalan %25'lik ücreti içinse peşinatınız olması gerekir. Sözleşmeniz süresince belirlenen faiz oranı ve vade üzerinden aylık olarak ödemelerinizi gerçekleştirebilirsiniz.
