Son dönemde kredi kartı kullanımı rekor seviyelere gelmişti. Vatandaşlar kredi kartı borçlarının tamamını ödemek yerine asgari ödeme tutarını ödedikleri için de borçlarını kredilendirdiler. Ancak kullanım devam ettiğinden yüksek faizler sebebiyle borçlar katlandı. Bir kısım vatandaş kart borcunun asgarisini de ödeyemedi.
Kimi kart borçluları idari takibe kimileri de adli takibe uğradı. Bazı bankalar kart borçlarını kendi uygulamaları ile yapılandırmaya da başlamıştı. Ancak orada da yüksek faiz oranları dikkat çekiyordu.
BBDK YENİ YAPILANDIRMA UYGULAMASINI DUYURDU
Tüm bu borç yükünü ortadan kaldırmak bankaların da alacaklarını tahsil etmelerini kolaylaştırmak için BDDK bir tebliğ ile yeni bir yapılandırma uygulamasını duyurdu. Peki yapılandırma nasıl uygulanacak, Kimler yararlanacak? İşte soruların cevapları…
BORÇ YAPILANDIRMASI KİMLERİ KAPSIYOR?
Kredi kartı borcunun asgari tutarını ödememiş olanlar ile kredi borcunu en az 30 gün geciktirmiş olanlar yapılandırmaya başvurabilecek.
HANGİ TARİH BAZ ALINACAK?
Burada asgari ödeme tutarı ve kredi borcunu 30 gün ödemeyenler için tarih olarak kararın yayımlandığı 27 Eylül 2024 tarihi baz alınacak. Bu tarihten önceki ödenmemiş dönemler dikkate alınacak.
BAŞVURU NEREYE YAPILACAK?
Borçlular başvurularını kullandıkları kredi kartının ait olduğu bankaya veya kredilerini aldıkları bankaya başvuru yapacaklar.
BAŞVURU İÇİN BİR SÜRE KONULDU MU?
Tebliğin yayımlanmasından sonraki 1 yıl içinde başvurmak mümkün olacak. dolayısıyla son başvuru tarihi 27 Eylül 2025 olarak belirlendi.
YAPILANDIRMA NASIL OLACAK?
Borçlular başvurularını yaparken istedikleri vade seçeneğini de belirtecekler. Burada borçlu isterse vadeyi 60 aya (5 yıl) yayabilecek. Böylece borç uzun süre içinde küçük taksitlerle ödenecek.
HANGİ FAİZ ORANI UYGULANACAK?
BDDK açıklamasında uygulanacak faiz oranı olarak en fazla yüzde 3.11 olarak belirtildi. Bu oran şu anda hem kredi kullanımlarında hem de kredi kartı ödemelerinde uygulanan faizlerden daha düşük oran olarak belirlendi. Bankalar isterlerse bu orandan daha düşük oranlarda da yapılandırma yapabilecek.
VADE İÇİNDE FAİZLER DÜŞERSE DEĞİŞİKLİK YAPILABİLECEK Mİ?
Tebliğde bu konuda bir açıklık yok. Ancak 5 yıl içinde faizler daha aşağıya düşerse borçlular yeniden yapılandırma isteyebiliyor.
YAPILANDIRILAN KART KAPANACAK MI?
Geçmiş yapılandırmalarda borç ödenene kadar kartlar kullanıma kapatılmıştı. Ancak bu yapılandırmada kartın kullanımı açık olacak. Ancak limiti borcun yüzde 50'si ödenene kadar yükseltilemeyecek.
ÖDEMELER BU DURUMDA NASIL OLACAK?
Kart kullanıma açık olduğu için ödemeler kartın asgari tutarına eklenerek tahsil edilecek. Kartı kullanmıyorsanız sadece taksitinizi ödeyeceksiniz. Kartı kullanıyorsanız ortaya çıkan asgari tutar ile birlikte taksitinizi de ödeyeceksiniz.
ÖRNEK HESAPLAMA NASIL OLACAK?
100 bin lira kart borcu olan bir kredi kart kullanıcısı bunu yapılandırmak istediğinde 60 ay vade seçerse yüzde 3.11 faiz oranıyla aylık ödeme tutarı 3.698,87 TL olacak. Toplam ödeme ise 5 yıl sonra 221 bin 932 lira olacak. Bu kullanıcı 100 bin liralık borcunun asgari tutarını ödemesi gerekirse 40 bin lira ödeyecekti. Oysa bu taksitlerle borçtan kurtulmuş olacak.
İHTİYAÇ KREDİLERİNDE YAPILANDIRMA NASIL OLACAK?
İhtiyaç kredilerinde de karar tarihinde en az 30 gün önceye kadar ödeme yapmayanlar için yapılandırma geçerli olacak. 1 yıl içinde başvuranlar bu haktan yararlanacak. Vade burada da 60 aya kadar uzayabilecek.
KART ÖDEMELERİNDE ASGARİ TUTARLAR NASIL DEĞİŞTİ?
Tebliğ yapılandırmanın dışında asgari ödeme tutar oranlarını da yeniden belirledi.
Borcunun ödenmesi gereken asgari tutarının, limiti 50 bin Türk Lirası ve altında olan kredi kartları için dönem borcunun %20'si olarak, 50 bin Türk Lirasının üzerinde olan kredi kartları için dönem borcunun %40'ı olarak belirlendi.
YENİ FAİZ ORANLARI NASIL BELİRLENDİ?
Referans oranın aynı kalması halinde azami akdi faiz oranları; dönem borcu 25 bin liranın altında olan kredi kartları için yüzde 3,50, 25 bin-150 bin lira olan kredi kartlarında yüzde 4,25 ve 150 bin liranın üzerinde olan kredi kartlarında yüzde 4,75 olacak. Kredi kartları vasıtasıyla nakit çekim/kullanım azami akdi faiz oranı ise yüzde 5 seviyesinde korundu. Dolayısıyla yapılandırmada uygulanacak azami faiz oranı bu oranların altında tutuldu.
| ÖRNEK HESAPLAMALAR | ||||
| KART BORCU | VADE | AYLIK TAKSİT | FAİZ ORANI | TOPLUM ÖDEME |
| 200.000 T | 60 AY | 7.398 TL | % 3.11 | 443.880 TL |
| 100.000 TL | 60 AY | 3.699 TL | % 3.11 | 221.040 TL |
| 50.000 TL | 60AY | 1.850 TL | % 3.11 | 111.000 TL |
| 30.000 TL | 60 AY | 1.110 TL | % 3.11 | 66.600 TL |
| 20.000 TL | 60 AY | 740 TL | % 3.11 | 44.400 TL |