Vatandaşlar kredi fazi oranlarının inmesini dört gözle bekliyor. Konut, taşıt ve ihtiyaç kredisi almak için yoğun bir talep yaşanıyor. Özellikle kamu bankalarından sonra özel bankalarda kredi faiz oranlarını indirme eğilimine girdi Bu bağlamda ING, TEB, Akbank, Yapıkredi, Denizbank konut taşıt ve ihtiyaç kredi faizi oranları yakından takip ediliyor. Vatandaşlar Merkez Bankası'nın son faiz indiriminin ardından bankaların yeni adımlarını bekliyor. Özellikle konut alımı yapmayı planlayan vatandaşlar özel bankalar ve kamu bankalarını yakından izliyor. Sıfır araç alımı yapacak olan vatandaşlar ise taşıt kredisi faiz oranlarının düşmesini bekliyor. Uzmanlar faizlerin biraz daha düşebileceğini belirtirken, oranların oldukça makul seviyelere çekildiğini de bildiriyor. Peki ING, TEB, Akbank, Yapıkredi, Denizbank konut taşıt ve ihtiyaç kredi faizi kaç?
TÜRKİYE FİNANS BANKASI KAR ORANINI DÜŞÜRDÜ
Kar oranı ile kredi veren bankalardan olan Türkiye Finans da indirime gitti. Konut alımlarında 1,12 kar oranı uygulayan banka son indirimin ardından 1,08 orana kadar çekildi. Böylece katılım bankaları arasında Kuveyt Türk'ün ardından en düşük oranı sunan banka pozisyonuna yerleşti.
KONUT KREDİSİ: 1,08
TAŞIT KREDİSİ: 1,12
İHTİYAÇ KREDİSİ: 1,25
TEB KONUT KREDİSİ FAİZ ORANINI DÜŞÜRDÜ
Türkiye Ekonomi Bankası, faiz oranları ile özel bankalar arasında öne çıkmaya başladı. Uygun ihtiyaç kredisi, taşıt kredisi ve konut kredisi veren TEB, birçok bankadan daha uygun kredi koşulları ile göze çarpıyor. TEB, son faiz kararının ardından konut kredisi faiz oranını 1,10 olarak güncelledi. İşte TEB'in güncel faiz oranları...
İHTİYAÇ KREDİSİ ORANI: 15 BİN TL 36 AY VADE 1.18 FAİZ
KONUT KREDİSİ FAİZ ORANI: 100 BİN TL 120 AY VADE 1,10 FAİZ
TAŞIT KREDİSİ FAİZ ORANI: 40 BİN TL 60 AY VADE 1.25 FAİZ
ALBARAKA KREDİ KAR ORANLARI
Konut kredisi : 1,09
İhtiyaç kredisi : 1.15
Taşıt kredisi: 1,13
KUVEYT TÜRK KREDİ KAR ORANLARI
Konut kredisi : 1,07
İhtiyaç kredisi : 1.37
Sıfır araç satışında kredi : 1,17
TÜRKİYE İŞ BANKASI KREDİ FAİZ ORANLARI
Konut kredisi faizi: 1,17
İhtiyaç kredisi faizi: 1.19
Taşıt Kredisi: 1.19
INGBANK KREDİ FAİZ ORANLARI
Konut kredisi faizi: 1,09
İhtiyaç kredisi faizi: 1.19
Sıfır araç satışında kredi faiz oranı: 1,29
AKBANK KREDİ FAİZ ORANLARI
Konut kredisi faizi: 1,17
İhtiyaç kredisi faizi: 1.27
Kredi faiz oranı: 1,23
YAPIKREDİ KREDİ FAİZ ORANLARI
Konut kredisi faizi: 1,17
İhtiyaç kredisi faizi: 1.48
Sıfır araç satışında kredi faiz oranı: 1,49
GARANTİ BANKASI KREDİ FAİZ ORANLARI
Konut kredisi faizi: 1,20
İhtiyaç kredisi faizi: 1.61
Taşıt redi faiz oranı: 1,44
ZİRAAT BANKASI KREDİ FAİZ ORANI NE KADAR?
Ziraat Bankası, konut kredisi faiz oranını yüzde 1'in altına gerileterek 0,99'dan işlem yapmaya başlamıştı. 2 aydır 0,99'dan işlem yapan Ziraat Bankası 25 Ekim itibarıyla da yeni konut alımlarında 0,99 oranında faizle kredi imkanı sunuyor. Ziraat Bankası 10 yıl ve 15 yıl gibi vade seçeneklerini de bünyesinde barındırıyor. İhtiyaç kredisi ve taşıt kredisinde de adım atan Ziraat Bankası'nın faiz oranları şöyle:
Konut kredisi faizi: 0,99
İhtiyaç kredisi faizi: 1.35
Sıfır araç satışında kredi faiz oranı: 1,25
HALKBANK KREDİ FAİZ ORANI NE KADAR?
Ziraat Bankası ve Vakıfbank ile birlikte adım atan Halkbank 15 yıl vadeye kadar konut kredisi imkanı sunuyor. Halkbank, yeni konut alımlarında 0,99 faiz oranı uyguluyor. Taşıt ve ihtiyaç kredisinde de haöle yapan Halkbank'ın faiz tablosu şöyle:
Konut kredisi faizi: 0,99
İhtiyaç kredisi faizi: 1.35
Sıfır araç satışında kredi faiz oranı: 1,25
VAKIFBANK KREDİ FAİZ ORANI NE KADAR?
Bir diğer kamu bankası olan Vakıfbank da art arda adımlar atarak vatandaşlara büyük fırsatlar sundu. Ziraat Bankası ile birlikte faiz indirimine giden Vakıfbank yaklaşık 2,5 aydır 0,99'dan konut kredisi veriyor. Vakıfbank, yeni konut alımlarında 15 yıla kadar vade seçeneğini de sunuyor. Vakıfbank ayrıca ihtiyaç ve taşıt kredisi faizlerinde de büyük adımlar attı. İşte Vakıfbank'ın kredi faiz oranları...
Konut kredisi faizi: 0,99
İhtiyaç kredisi faizi: 1.35
Sıfır araç satışında kredi faiz oranı: 1,25
KONUT KREDİSİ FAİZLERİ DÜŞECEK Mİ?
Merkez Bankasının üç ayda 1000 baz puan faiz indirimi yaptığını hatırlatan Dr. Beyhan Hilal Yaslıdağ, "Faiz oranlarındaki gevşeme, başta konut kredi faizi olmak üzere, ihtiyaç ve taşıt kredi faizlerinde de indirim olacağı beklentisi yarattı. Merkez Bankası faiz kararını dün açıkladıktan sonra, önce kamu sonra özel bankalar mevduat faizlerini indirdi. 32 günlük kırık vade diye ifade ettiğimiz vadede faiz oranları yüzde 13.5 seviyesindeyken özel bankalar bunu yüzde 11.5'e kamu bankaları da 10.5'e çekti. Bu adım konut kredi faizlerinin düşme beklentisini iyice artırdı" diye konuştu.
KONUT KREDİ FAİZLERİNDE YAPILANDIRMA BEKLENTİSİ
Bankaların konut kredi faizinde yapılandırmaya gitmesi halinde vatandaşlara önerilerde bulunan Dr. Yaslıdağ, "Buradaki en önemli detay mevcutta konut kredisi çekmiş kişilerin faizlerdeki düşme sonrası oluşan yapılandırma beklentisidir. Ya da düşen konut kredi faizinden faydalanmanın avantajlı olup olmadığıdır. Yapılandırma beklenebilir; ama, bu faiz oranının en fazla kaça kadar düşeceğine bakmak lazım. Şu anda 0.90-0.95 faiz aralığı normal gibi duruyor. 0.79'a ineceği söyleniyor ama bu rakama çekilirse özellikle özel bankaların fonlama maliyetlerine olumsuz etki edecektir. O yüzden konut kredi faizinin 0.79'a çekilmesini beklemiyorum. Aynı zamanda mevduat faizlerinin de düşürülmesi bankaların elindeki kaynakların temin edilmesi ve bunları uzun vadede fonlamaları açısından risk oluşturuyor" dedi.
KREDİ YAPILANDIRMADA NELERE DİKKAT EDİLMELİ?
İşte kredi yapılandırma / refinansmanda dikkat edilmesi gereken 5 nokta:
Kredi yapılandırması her koşulda her tüketici için avantajlı olmayabilir. Elde edilecek fayda için bir kar zarar hesabı yapılması gerekir. Mesela alınan kredi ile refinansman yapmak istediğiniz faiz oranı arasında fark varsa ve yeni kredi daha yüksek faizliyse kredi kapatmak size kazanç sağlamayacaktır. Ancak vadesi uzarsa aylık ödemeleriniz azalacağından nakit akımı açısından yararınıza olabilir. Öncelikle kredide kalan tutarın belirlenen yeni faiz oranı ile oluşturacağı aylık ödemeleri hesaplamak gerekmektedir. Bunun için Tekkredi'nin sizler için hazırladığı "refinansman kredi hesapla" panelini kullanabilirsiniz. Bu tutarı internetten hesaplamak size zor geliyorsa mutlaka kredi borcunuzun olduğu banka ile ya da diğer bankalardan bir uzman ile görüşerek faiz karşılaştırma hesabını yapın.
Konut kredilerinin yeniden yapılandırılmasında dikkat edilmesi gereken farklı etmenler var. Mesela faiz, toplam kredi tutarı, vade ve işlem için ödenmesi gereken birtakım ücretler dikkate alınarak kar ve zarar hesabı doğru yapılmalı. Örneğin eski faiz ile yeni faiz oranları arasında büyük fark yoksa, tüketici bir taraftan kazanırken başka bir değişkenle kaybediyorsa, sağlanan faiz avantajı erken ödeme ücretinden oldukça fazla değilse yeniden yapılandırma tüketicinin menfaatleri açısından faydasız hale gelebilir. Yapılandırma kararındaki tek etken düşen faiz oranları olarak görülmemelidir..
Bankalardan kullanılan mortgage kredisi uygulamalarında faiz oranının yanı sıra komisyon ve diğer işlem ücretleri de yer almaktadır. Faiz oranı düşük olup masraf tutarları yüksek olan bir konut kredisinin aylık ödemesi yüksek faiz oranlı kredi ödemesinden daha fazla olabilir. Birkaç bankadan kredi yapılandırma hakkında bilgiler edinip, sonrasında en karlı olana başvuruda bulunmak sizin yararınıza olacaktır.
Kredinin tahsisi sırasında belirlenen faiz şu anki faiz oranlarından oldukça düşükse, tüketici kalan tutarı yapılandırarak daha az borç ödeyebilir ve kredi maliyeti açısından karlı duruma geçebilir